Что такое токенизация, сферы применения и преимущества технологии

Финансовый рынок полон различных активов. Многие из них тяжело передать физически, поэтому передаются только права собственности на них. Это достаточно сложный технологический процесс, требующий учета и отслеживания. Упростить его и перейти на новый уровень в экономике позволит токенизация активов.

Что такое токенизация?

Ранее под термином “токенизация” подразумевалась технология, позволяющая обеспечивать электронным платежам высокую степень безопасности при помощи шифрования данных. С ее помощью между продавцом и покупателем отпадает необходимость передачи персональных данных и реквизитов. Вся информация заменяется уникальным шифрованным кодом — токеном.

Сейчас же все чаще всплывают разговоры о преимуществах токенизации материальных активов, что позволит перенести их в прозрачную систему блокчейна, при этом сохранив их характеристики.

Токенизация активов — процесс переноса прав на финансовый актив в цифровой токен. Таким образом, физические активы могут быть переведены в цифровую систему на блокчейне, где и будет вестись их учет и продажа. Такая система будет более конфиденциальной и безопасной, поскольку все операции в ней совершаются в зашифрованном виде и вносятся в блоки информации Blockchain, которые невозможно подделать или изменить.

Как работает токенизация?

Основной принцип токенизации заключается в подмене реальных активов или данных уникальными зашифрованными кодами цифровых монет. При этом сам токен не содержит персональной информации, а только логически связан с настоящими данными.

Так, токенизация банковских карт лишает необходимости передачи данных карты посредникам или продавцу при расчетных операциях по ней. Данные карты и имя владельца заменяются буквенно-цифровой комбинацией, присущей конкретному токену. Сами токены создаются при помощи математических формул или представляют собой случайно сгенерированный буквенно-цифровой код. Для злоумышленников они не несут полезной информации, поэтому предоставляют данным высшую степень защищенности.

Токенизация платежных карт происходит следующим образом:

• покупатель в Интернете или на кассе оплачивает счет картой Visa при этом передает продавцу цифровой код;
• продавец отправляет данные в банк, обслуживающий его счета;
• банк транслирует токен в сеть блокчейн;
• сеть проверяет соответствие токена с банковским счетом;
• сеть отправляет данные в банк, обслуживающий карту покупателя;
• банк эмитент подтверждает наличие средств на счете покупателя и совершает списание средств.

Таким образом, токенизация платежей позволяет совершать быстрые расчеты и не передавать данные карты продавцу и посредникам при транзакции.

Токенизация активов

Сам термин токен переводиться как “жетон” или “ярлык” и частично поясняет функции токена и то, как работает токенизация. Жетон наделяет владельца возможностью совершить то или иное действие, или предоставляет право на получение определенных услуг. Напрмиер, цифровой токен можно сравнивать с жетоном метро, наделяющим владельца правом проезда.

Второе же значение термина “ярлык” объясняет роль токена в токенизации. В данном случае он может быть сравним с ярлыком приложений на компьютере, который автоматически задействует тот или иной его ресурс. Аналогичным образом для каждого материального актива, энергоресурсов, акций предприятий или продуктов интеллектуальной собственности можно создать свой токен-ярлык, открывающий доступ к активу и наделяющий правом владения им.

Токенизировать можно любой материальный и нематериальный актив. Например, токен может быть создан для унции серебра и выполнять роль ее цифрового аналога. Соответственно, тот, кто будет владеть им, приравнивается к владельцу унции серебра.

Кроме того, токенизация может быть задействована к нематериальным активам, например, к таким как идея, способности или время. Ранее такие активы практически не задействовались, поскольку их сложно измерить, невозможно передать или продать, но токены могут стать их цифровым отражением и позволить совершать операции с ними.

Токенизация физических активов меняет парадигму управления ими. Если ранее управление ими велось через распорядителя или путем фактической передачи, то сейчас владелец токена может управлять ими напрямую без необходимости физической передачи.

Проблемы токенизации

В различных финансовых и научных СМИ можно услышать, что вскоре для каждой отрасли экономики будет запущен цифровой актив, а блокчейн окажется важнейшей составляющей экономики, без которого будет невозможным совершение любых транзакций. Но реальность такова, что глобальная токенизация еще далека от реализации.

В первую очередь это связано с тем, что для токенизации активов нужны программные комплексы, позволяющие перенести активы на цифровые носители. На данный момент существует не много программных решений, способных токенизировать активы, и большинство из них пока еще находятся на стадии концепции или существуют в виде прототипов.

Для токенизации активов нужна четкая концепция, которая обязательно должна решать ряд важных вопросов, а именно:

• предоставлять всем участникам децентрализованной системы алгоритмы взаимодействия;
• иметь четкий механизм управления токенами, контроль над эмиссией и их сжиганием;
• предоставлять пользователям механизм вывода, ввода и обмена активов, а также соответствующий для этого софт;
• быть согласованной с юридическими и налоговыми аспектами.

Токенизация открывает практически безграничные возможности, но для начала она должна быть доработана. На сегодняшний день токен и блокчейн выступают скорее средством сбора финансирования для реализации подобных проектов. Сам токен не несет юридической силы, поэтому инвесторам приходиться рассчитывать только на честность его разработчиков. В худшем случае вложенные в токен средства могут быть потрачены не по назначению и инвестор безвозвратно теряет свои деньги.

Сейчас существует несколько платформ, позволяющих токенизировать любой актив на основе смарт-контрактов. Любой желающий может выпустить токены, которые должны будут передавать право на владение каким-либо активом. Но с учетом текущих возможностей это будет не более, чем устная договоренность о том, что владелец актива (продавший токен) по требованию инвестора (купившего токен) передаст ему актив в право собственности. В идеале же, все операции внутри цифровой системы должны иметь юридическую силу, подобную изменениям в реестре недвижимости при смене собственника земли.

Преимущества токенизации

Главное преимущество токенизации заключается в том, что токены полезны только внутри системы, где функционируют. Такой метод идеально подходит для защиты конфиденциальных данных. В отличие от применяемого шифрования, где любой желающий, имеющий ключ к разгадке шифра, может вычислить исходные данные, шифр токена может и вовсе не содержать никаких персональных данных, поэтому не может быть украден и использован во вред.

При токенизации активов полезна функция деления токена на части. Таким образом, доля токена может передавать часть закрепленного за ним актива, без физического деления актива на части.

Помимо этого, переход на цифровую форму позволяет увеличить скорость и безопасность проведения операций, а также сделать их максимально простыми и удобными, и лишает необходимости сотрудничать с посредниками. Трейдеров, торгующих на фондовом рынке токенизация активов избавит от бумажной волокиты, являющейся основной трудностью торговли, и предоставит более легкий способ продажи и покупки активов, а соответственно и сведет на нет необходимость в найме компаний, управляющих активами. Все это должно существенно увеличить ликвидность активов.

Токенизация бизнеса позволит существенно экономить на обработке платежей, а также сделать ведение учета более легким. В частности современные алгоритмы шифрования, защищающие платежи требуют внедрения протоколов PCI DSS в приложения и платформы. Токенизация же позволит хранить и управлять данными, оперируя только токеном, не подвергая риску данные компании и клиентов.

Конечно же, основными преимуществами токенизации остаются характерные для блокчейна децентрализация, прозрачность и безопасность сделок.

Источник: https://prostocoin.com